Россия
Казахстан
В ситуациях, когда погашение долгов становится невозможным, банкротство нередко рассматривается как рекомендуемый вариант решения проблемы. Вопрос становится особенно актуальным, когда дело уже находится у ФССП. Что лучше: банкротство или дальнейшее взаимодействие с приставами? Для принятия решения необходимо знать последствия выбора для жизни и финансов.
| Критерий | Приставы | Банкротство |
|---|---|---|
| срок | формально — до 2 месяцев. На практике может многократно приостанавливаться и длиться годами (5-10 лет) | упрощенное (через МФЦ) - около 6 месяцев; стандартное (через суд) - до 3 лет. Сроки часто продлеваются из-за сложностей (оспаривание сделок, раздел имущества супругов) |
| последствия | после полного погашения долга производство прекращается. Никаких дальнейших ограничений не возникает | долги аннулируются (кроме алиментов, возмещение вреда здоровью и т.д.). |
| ограничения | отсутствуют. Единственный минус — негативное влияние на кредитную историю. | обязательство сообщать о факте банкротства при запросе кредита в течение 5 лет; запрет на руководящие должности (3-10 лет в зависимости от сферы). запрет на регистрацию в качестве ИП в течение 5 лет (если банкротился как ИП); нельзя быть директором/управляющим, но можно быть учредителем компании |
| повторное обращение | возможно бесконечное число раз по каждому новому исполнительному листу | повторно инициировать процедуру можно только через 5 лет. Кредитор может сделать это раньше |
| итог | долг будет погашен полностью в ходе процедуры или после нее | освобождение от долгов (за исключением некоторых видов обязательств) |
Когда проводится банкротство
Законодательство предусматривает два способа:
Через МФЦ
Условия:
- Общая сумма долгов должна быть от 25 000 до 1 миллиона рублей. Важно: в эту сумму не входят алименты, текущие платежи за ЖКУ и др.
- Все исполнительные производства должны быть окончены по причине отсутствия имущества, которое можно взыскать.
Примечания: пенсионеры, молодые родители, живущие на пособия, а также граждане, чьи исполнительные производства продолжаются более 7 лет также могут обратиться в МФЦ за банкротством.
Плюсы: бесплатно, срок – около 6 месяцев. Счета не блокируются, а выезд за рубеж не запрещается (если ограничение не было наложено ранее).
Банкротство через арбитражный суд
Условия:
- Долг более 500 тыс. рублей.
- Просрочка по выплатам составляет более трех месяцев.
Особенности: потребуется оплатить услуги финансового управляющего и госпошлину. Длится от полугода и более.
Когда могут отказать в банкротстве
Заявление о несостоятельности не примут, если:
- Все долги относятся к категории «несписываемых» (например, алименты).
- Гражданин пытается объявить себя банкротом сразу после получения кредитов, не дав кредиторам возможности для взыскания. Суд сочтет такое заявление недобросовестным.
- Приставы взыскивают средства с заработной платы или иного дохода.
Стоимость банкротства и исполнительного производства
Упрощенная процедура не требует оплачивать услуги финансового управляющего, госпошлину, публикации. Однако есть высокая вероятность отказа из-за ошибок в документах.
Первоначально необходимо оплатить государственную пошлину. Далее следуют расходы на публикацию обязательных уведомлений в ЕФРСБ. В случае принятия решения о реализации имущества должника, потребуется оплатить услуги оценщика и организатора торгов. Основная статья затрат – вознаграждение финансового управляющего (25 000 рублей). Если проводится реструктуризация долгов, реализация имущества, то вознаграждение удваивается. Также практически неизбежны расходы на юридическое сопровождение. В итоге общая стоимость судебного банкротства может достигать 150 000 рублей, причем эти средства нужно иметь на руках до начала процесса.
При принудительном взыскании удерживается исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга. Например, при задолженности в 1 миллион рублей сбор составит 70 000 рублей.
Этапы банкротства: общая схема
Процедура состоит из двух этапов: реструктуризация долга и продажа имущества. Первый этап пропускают, если у должника нет ценного имущества.
Нельзя изъять: единственное жилье, личные вещи, инструменты для работы (до 10 000 руб.) и продукты с деньгами в размере прожиточного минимума.
Суд обычно сразу переходит к продаже имущества. Процесс может затянуться, если нужно разделить собственность с супругом или оспорить подозрительные сделки должника (например, передачу имущества родственникам перед банкротством). После продажи имущества и расчетов с кредиторами суд списывает оставшиеся долги.
Важные исключения:
- не списываются алименты, долги по зарплате, возмещение вреда, текущие платежи, субсидиарная ответственность;
- отказать в списании долгов могут за недобросовестное поведение (сокрытие имущества).
Как взыскивает долги пристав
После решения суда кредитор направляет исполнительный лист в ССП или сразу в банк должника. Пристав возбуждает производство. Банк списывает деньги с карт и счетов по мере поступления.
Примечание: должнику дается 5 дней на добровольную выплату. Просрочка грозит исполнительским сбором – 7% от долга (не менее 1000 руб.).
Пристав вправе:
- арестовывать счета (списание до 50% от зарплаты/пенсии);
- описывать имущество для продажи;
- вводить запрет на выезд за границу (при долге от 10 000 руб.);
- направлять требование об удержании долга работодателю.
Активный поиск длится около 2-3 месяцев. Если имущества не найдено, дело могут «заморозить» (ограничения остаются) или прекратить. Производство заканчивается, если долг погашен. Если взыскать нечего, пристав возвращает лист кредитору. Но долг не списывается – кредитор может предъявить его снова.
Последствия процедур
Исполнительное производство (ИП)
После погашения долга все ограничения снимаются. Но портится кредитная история.
Банкротство
- списание всех долгов (за исключение некоторых обязательств);
- запрет быть директором, занимать должности, связанные с финансами;
- обязанность сообщать о банкротстве при кредитовании.
Банкротство освобождает от долгов, но ведет к серьезным ограничениям и существенным затратам. Работа приставов может длиться годами без списания долга, но не накладывает запретов на профессиональную деятельность. Что выбрать? Зависит от вашей ситуации.
Компания «Бизнес-Юрист» оказывает помощь в прохождении процедуры банкротства, включающую оценку перспектив в вашей ситуации, подготовку документов с минимальным риском отказа, защиту ваших прав при взаимодействии с ФССП и максимальное сохранение вашего законного имущества. Звоните по номеру +7 964 726 74 72 или пишите в Telegram для получения консультации.
